Zaščita pred upniki
Premoženje znotraj zavarovalnega ovoja je v primeru poslovnih tveganj ali osebnih terjatev praviloma izvzeto iz upniških zahtevkov, odvisno od jurisdikcije.
Zavarovalni ovoji
Zavarovanje kot orodje zaščite – ne le polica
Zavarovalni ovoji nudijo pravno in davčno zaščito premoženja znotraj EU, ki je navzven nevidna in zakonsko trdna.
Kaj so zavarovalni ovoji in kako delujejo?
Zavarovalni ovoj je pravna struktura, v kateri se naložbeni portfelj ali premoženje nahaja znotraj zavarovalnega pogodbenega razmerja. Zunanjo obliko ima zavarovanje, vsebinsko pa gre za individualno upravljan portfelj, ki je ločen od premoženja zavarovalnice. Ključna prednost je pravna izolacija: v primeru upniških zahtevkov ali dednih sporov je premoženje znotraj ovoja ščiteno v skladu z nacionalno in EU zakonodajo. Poleg tega ponujajo zavarovalni ovoji v nekaterih EU jurisdikcijah ugodnejšo davčno obravnavo – ne kot davčna shema, temveč kot zakonsko urejeno odložitev davčne obveznosti. Strukturiramo jih v okviru reguliranih zavarovalnic v Luksemburgu, Liechtensteinu in na Irskem.
Kdaj je zavarovalni ovoj prava rešitev?
Medgeneracijsko planiranje
Ovoj omogoča jasno določitev upravičencev in poenostavlja prenos premoženja na naslednjo generacijo brez dolgotrajnih zapuščinskih postopkov.
Davčna učinkovitost
V nekaterih EU državah zavarovalni ovoji zagotavljajo odložitev davčne obveznosti na naložbene donose do trenutka izplačila, kar podpira dolgoročno rast portfelja.
„Nisem vedel, da je mogoče zakonito strukturirati premoženje tako, da je hkrati fleksibilno in zaščiteno. Ekipa Novak & Potočnik nam je v štirih mesecih postavila ovoj v Luksemburgu – od analize do podpisa. Transparentnost cen in jasnost razlage sta bila ključna.“
— Maja S., Koper, lastnica podjetja
Preverite, ali vaše premoženje potrebuje ovoj
Začnimo z brezplačnim pogovorom o vaši situaciji – brez obveznosti in brez generičnih predlogov.